Du kennst diese Folie (s.u.) sicherlich, denn ich verwende sie seit ca. 15 Jahren.
Die 5-Säulen-Übersicht ist seit Anbeginn das Herzstück unseres Geldanlageteils gewesen und immer geblieben:
Das TW-Geldsicherheitsmodell
Die Idee dahinter ist einfach:
Wirkliche Streuung = wirkliche Sicherheit.
Die entscheidende Frage lautet nicht:
Hat jede einzelne Anlage funktioniert?
Sondern:
Was ist aus dem Gesamtvermögen geworden, selbst wenn einzelne Anlagen nicht funktioniert haben?
Genau das haben wir jetzt rückwirkend über 3 und 10 Jahre durchgerechnet.
1. Der Härtetest: Was passiert, wenn eine komplette Säule ausfällt? (Totalverlust)
Nehmen wir ein Ausgangsvermögen von 100 Tsd. Euro und verteilen es gleichmäßig auf die 5 Säulen unseres Geldsicherheitsmodells.
Jeweils 20 Tsd. Euro.
Für die ersten 4 Säulen verwenden wir die jeweiligen Werte aus unserem Betrachtungszeitraum.
Und bei Säule 5?
Unterstellen wir den denkbar schlechtesten Fall: Totalverlust.
Aus 20 Tsd. Euro werden 0 Euro.
Eigene Berechnungen auf Grundlage der Daten von https://www.boerse.de
Was das bedeutet:
Selbst wenn eine komplette Säule auf null fällt, bleibt das Gesamtportfolio in dieser rückwirkenden Modellrechnung über beide betrachteten Zeiträume deutlich im Plus.
In der unteren Zeile siehst du, dass auf 3 Jahre trotzdem noch 25,8 % Gesamtrendite herausgekommen wären, bzw. auf 10 Jahre 68 % Rendite.
2. Das konservative Szenario: Was passiert ohne Totalausfall?
Lass uns jetzt einen Schritt weiter gehen.
Statt eines vollständigen Ausfalls unterstellen wir für die 5. Säule lediglich eine konservative Rendite von 5 % p. a.
Daraus ergeben sich für Säule 5 rund 15,8 % über 3 Jahre beziehungsweise rund 62,9 % über 10 Jahre.
Eigene Berechnungen auf Grundlage der Daten von https://www.boerse.de
Das Ergebnis des Gesamtportfolios liegt in dieser Modellrechnung bei rund 49 % über 3 Jahre und 101 % über 10 Jahre.
Aus den ursprünglichen 100.000 Euro wären damit rechnerisch nach 10 Jahren etwas mehr als 200.000 Euro geworden.
Das bedeutet:
Bereits mit einer vergleichsweise moderaten Annahme für die 5. Säule hätte sich das Gesamtvermögen in dieser rückwirkenden Modellrechnung über 10 Jahre mehr als verdoppelt.
3. Und wenn einzelne Säulen besser laufen?
Natürlich gibt es nicht nur negative Überraschungen.
Einzelne Anlageklassen können sich auch deutlich besser entwickeln.
Deshalb haben wir zusätzlich ein positiveres Szenario berechnet.
Bei Aktien verwenden wir hier den S&P 500 als Referenz.
Für Immobilien rechnen wir mit 8 % p. a. aus Mieteinnahmen und Wertentwicklung. Dieser Wert basiert auf unseren eigenen Erfahrungswerten mit Immobilien z.B. in Paraguay, Dubai, etc.
Auch bei den Spezialanlagen setzen wir in diesem Szenario 8 % p. a. an.
Eigene Berechnungen auf Grundlage der Daten von https://www.boerse.de
Das Ergebnis:
Rund 54 % Gesamtrendite über 3 Jahre und rund 142 % über 10 Jahre.
Aus 100.000 Euro Startkapital wären in dieser Modellrechnung nach 10 Jahren rund 242.000 Euro geworden.
4. Was bereits 5 % Krypto-Beimischung verändert hätten
Und damit kommen wir zu einem besonders interessanten Punkt des Modells:
Spezialanlagen.
Sie sind bewusst nicht dafür gedacht, dass du dein halbes Vermögen auf eine spekulative Idee setzt.
Es geht um eine begrenzte Beimischung.
Um 2017 haben wir beispielsweise erstmals über Bitcoin berichtet.
Deshalb haben wir uns rückwirkend angesehen, welchen Unterschied es gemacht hätte, lediglich 5 % des Gesamtportfolios auf Bitcoin und Ethereum aufzuteilen.
Die restlichen 95 % wären weiterhin über die anderen Bereiche des Geldsicherheitsmodells verteilt geblieben.
Eigene Berechnungen auf Grundlage der Daten von https://www.boerse.de
Über 3 Jahre hätte das Gesamtportfolio eine Rendite von rund 58 % erzielt.
Über 10 Jahre wäre der Effekt aufgrund der außergewöhnlichen Entwicklung von Bitcoin und Ethereum noch wesentlich größer gewesen: rund 971 % Gesamtrendite.
Es geht nicht darum, eine vergleichbare Krypto-Rendite für die Zukunft zu erwarten.
Vielmehr zeigt die Rechnung, welchen Unterschied bereits eine kleine Position mit einem außergewöhnlichen Gewinner für das Gesamtvermögen machen kann.
Die 10-%-Regel: Kein einzelnes Investment soll dein Vermögen dominieren
Neben den 5 Säulen gibt es deshalb eine weitere Regel, die wir seit Jahren empfehlen:
Maximal 10 % des Gesamtvermögens in ein einzelnes Investment.
Das bedeutet nicht, dass eine komplette Säule auf 10 % begrenzt ist. Innerhalb der einzelnen Säulen wird wiederum auf verschiedene Investments verteilt.
Der Gedanke dahinter ist simpel:
Läuft ein Investment außergewöhnlich gut, profitierst du davon. Läuft es schlecht oder fällt sogar komplett aus, bleibt der Schaden für dein Gesamtvermögen begrenzt.
Zusammenfassung: Was zeigen uns diese 4 Szenarien?
1. Eine komplette Säule fällt aus.
Trotz Totalverlust bleibt das Gesamtportfolio in unserer rückwirkenden Rechnung über den betrachteten Zeitraum im Plus.
2. Säule 5 erwirtschaftet lediglich 5 % p. a.
Schon mit dieser konservativen Annahme hätte sich das Gesamtvermögen über 10 Jahre mehr als verdoppelt.
3. Einzelne Bereiche entwickeln sich stärker.
Dann zeigt sich, wie sehr gute Ergebnisse einzelner Säulen die Entwicklung des Gesamtvermögens zusätzlich vorantreiben können.
4. Nur 5 % des Ausgangsvermögens fließen in Krypto.
Die rückwirkende Rechnung zeigt, welchen enormen Einfluss bereits eine kleine Position mit einem außergewöhnlichen Gewinner auf das Gesamtergebnis haben kann.
Genau hier zeigt sich die Stärke unseres Geldsicherheitsmodells in der Praxis:
Es muss nicht jede einzelne Anlage gewinnen.
Denn natürlich hat sich nicht jede Geldanlage sofort so entwickelt, wie wir es uns vorher gewünscht hätten.
Einige liefen hervorragend. Andere blieben hinter den Erwartungen zurück.
Aber genau deshalb setzen wir nicht auf die die “eine” vermeintlich perfekte Geldanlage.
Sondern auf eine strategische Streuung über 5 unterschiedliche Säulen.
Entscheidend ist das Gesamtvermögen, das in allen 4 durchgerechneten Fällen deutlich im Plus geblieben ist.
Dieses Wissen aus über 20 Jahren eigener Investment-Erfahrung gebe ich dir weiter, damit du es für dein eigenes Vermögen nutzen kannst.
Dazu gehört auch, dass ich inzwischen jedes Investment zunächst selbst mit eigenem Kapital teste – auch wenn es teilweise 3 bis 5 Jahre dauert, bis ich genügend Erfahrungswerte und einen belastbaren Track Record habe.
Wichtig: Vergangene Wertentwicklungen und Modellrechnungen sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Am Ende bist du immer selbst dein bester Geldberater. Nutze deshalb deinen eigenen Verstand, trainiere deinen Geldmuskel und triff deine finanziellen Entscheidungen eigenverantwortlich.